Покупатели интернет-магазина хотят платить быстро и безопасно. Таким образом, прием платежей на сайте для физических лиц является ключевым элементом успеха интернет — магазина.
Интернет-магазин не может функционировать без быстрых онлайн-платежей. Клиенты наиболее охотно оплачивают онлайн-покупки с помощью электронных платежей. Которые автоматически перенаправляют их на веб-сайт банка. Или позволяют использовать мобильные платежи, такие как https://roskassa.net/blog. Для покупателей это удобство и чувство безопасности. Для продавца — уверенность в том, что средства поступят на счет магазина быстро и безопасно.
Анализ поведения потребителей и наш повседневный опыт показывают. Что для более чем 50% респондентов очень важным фактором, влияющим на мотивацию покупки в Интернете, является наличие различных форм оплаты. Особенно важны быстрые выплаты. Это лучший выбор клиентов в отношении типа оплаты. И наиболее мотивирующий фактор для совершения быстрых покупок в интернет-магазинах.
У нас доступно множество платежных операторов. И сложно выбрать тот, который будет обслуживать ваш магазин. Поэтому перед тем, как принять решение, стоит взглянуть на предложение каждого из них. Какой прием платежей на сайте выбрать?
Не забудьте использовать платежный шлюз. Вы должны подписать договор с одним из поставщиков услуг.
Как я сравнивал прием платежей на сайте?
Мои коллеги часто спрашивают меня, какой прием платежей на сайте им следует выбрать. Это вдохновило меня на создание сравнения предложений самых известных компаний, занимающихся онлайн-платежами. Таких как: Tinkoff, Юкасса, PayU, Autoweboffice. А также менее известных, таких как Fondy. Составить такой список непросто. На него влияет множество критериев. Например сложность предложений. И даже сложность поиска информации на сайтах операторов. Я выбрал около десятка критериев, которые посчитал особенно важными как для продавцов, так и для их клиентов.
Источником информации, конечно же, являются предложения, размещенные на сайтах операторов. А также информация, которую получили напрямую от отдельных операторов платежей. Все данные в моем списке являются обычными предложениями операторов. А не рекламными предложениями, которые могут отличаться в зависимости от выбранного вами времени. Все комиссии и сборы, включенные в сравнение, относятся к компаниям, а не к физическим лицам. Если вы как физическое лицо решите сотрудничать с платежными шлюзами, вам придется учитывать более высокие комиссии.
Онлайн касса приема платежей на сайте ускоряют транзакции. А как ускорить выбор подходящего платежа? Я подготовил для вас краткое руководство по онлайн-платежам. В котором описывается, что следует учитывать при выборе приема платежей на сайте и какую систему онлайн-платежей выбрать?
Какой из них выбрать для своего магазина в 2022 году?
1. Что такое система онлайн-платежей?
Система онлайн-платежей и фактически система электронных платежей (платежная система электронной коммерции). Являются безопасными системами онлайн-платежей для магазинов и веб-сайтов. Которые облегчают прием электронных платежей для онлайн — транзакций.
Платежные системы электронной коммерции для самозанятых эксплуатируются операторами интернет-платежей. Как система электронного обмена данными. Это система, которая позволяет вам совершать и получать платежи через Интернет между людьми, имеющими учетную запись электронной почты. Онлайн-платежи дают вам возможность расплачиваться кредитной картой, банковским переводом или мобильными платежами.
Принцип отправки и получения денег в системе онлайн-платежей:
- Регистрация и подписание договора с платежным оператором.
- Внедрение платежного шлюза в магазине или на сайте.
- Оплата покупателем товара по безналичному расчету, кредитной картой через шлюз.
- Оператор подтверждает оплату, отправляя электронное письмо покупателю и продавцу в магазине.
- Получатель принимает платеж и имеет в своем распоряжении деньги с уровня панели платежной системы.
- Продавец переводит полученные средства на свой банковский счет.
Онлайн — платежи, это не только скорость, но и безопасность транзакций. Платежные операторы защищают всю транзакцию с помощью шифрования SSL. И используют многочисленные признанные и эффективные системы защиты.
Системы онлайн — платежей известны на рынке под разными названиями и часто используются как взаимозаменяемые. Быстрые переводы, онлайн-платежи, безопасные онлайн — платежи.
Быстрые платежи становятся все более популярными в связи с широким распространением онлайн — покупок и банковских операций. Поэтому стоит внедрить такое решение в своем магазине.
Прием платежей на сайте — определения
Платежный оператор — компания, специализирующаяся на проведении онлайн-транзакций. На рынке существует более десятка компаний, специализирующихся на этом виде услуг. Прежде чем решить, с какой компанией подписывать договор, стоит внимательно проанализировать отдельные предложения.
Переходный (непрямой) счет — онлайн-платежи используют переходный счет, на котором сохраняются средства от транзакции. В частности, информация об этих средствах, то есть деньги, уплаченные клиентами. Они собираются на счету поставщика услуг и для перевода их на ваш собственный аккаунт, необходимо заказать перевод. К счастью, за перевод средств с вашего счета комиссия не взимается.
Система сообщает продавцу, что покупатель оплатил приобретенный товар и перечислил деньги. Эта информация изменяет статус заказа в магазине. И продавец может продолжить оформление заказа. Платежная система дает продавцу уверенность в том, что деньги поступили на счет. Благодаря такому процессу заказы могут быть обработаны в течение 24 часов.
Электронный перевод — (Pay by Link) — это метод оплаты, который автоматически заполняет окончательную форму перевода для клиента.
Электронный перевод — в этом случае клиент должен самостоятельно заполнить форму банковского перевода.
Возвратный платеж — это тип возврата средств за транзакцию, совершенную с помощью платежной карты. Которая осуществляется, когда покупатель не был удовлетворен продуктами или услугами. За которые он заплатил, произошла техническая ошибка в расчетах по транзакции или транзакция была просто мошенничество.
Почему стоит ввести в магазине быстрые платежи?
Онлайн-платежи значительно улучшили функционирование рынка электронной коммерции. Благодаря им можно намного быстрее оформлять транзакции в интернет-магазине. До появления этого типа платежа продавцу приходилось ждать, пока покупатель совершит традиционный перевод. Который будет забронирован обоими банками. Только после этого средства поступили на счет магазина.
Преимущества приема платежей на сайте самозанятым
Безопасность. Основным фактором, влияющим на выбор клиентами быстрых платежей, является безопасность. Клиенты ожидают безопасности при онлайн-транзакциях. Отсутствие такого ощущения по-прежнему делает популярным вариант наложенного платежа. Многочисленные отчеты показывают, что уверенность в быстрых онлайн-платежах постоянно растет.
Удобство и экономия времени. Быстрые платежи — это, прежде всего, удобство и экономия времени. Время имеет решающее значение для клиентов, совершающих покупки в Интернете. Системы онлайн — платежей решающим образом влияют на скорость транзакций в магазине. Деньги на субсчете продавца могут появиться через несколько секунд. А на счете магазина через несколько часов.
Рассрочка платежей. Платежные шлюзы позволяют совершать покупки в рассрочку. Это решение особенно актуально в магазинах, торгующих дорогими товарами.
Недостатки быстрых платежей
Сборы и комиссии. Как и любая финансовая операция, быстрые платежи предполагают комиссии. Это форма вознаграждения оператора за оказанную услугу. Комиссия за быстрые платежи определяется как процент от суммы транзакции. А иногда и как дополнительная разовая сумма за каждую операцию.
Помните, что при каждом платеже в вашем интернет-магазине с транзакций взимается дополнительная комиссия за обработку платежа.
Размер комиссий и сборов зависит от оператора. Их можно найти на сайтах операторов, хотя это не всегда просто. Тарифы договорные.
Переходный счет (субсчет). Быстрая оплата не означает, что деньги сразу поступают на счет магазина после оплаты товара покупателем. Деньги, уплаченные покупателями, собираются на субсчет, для перевода средств на счет продавца необходимо заказать перевод.
Нет онлайн — оплаты в интернет магазине
Невыполнение онлайн-платежей в интернет-магазине может привести к так называемому брошенные тележки. То есть невозможность завершить покупку покупателем. Шлюз быстрой оплаты в магазине — это абсолютно стандартная услуга. И сегодня не является дополнительным преимуществом. Но является обязательной. Клиенты не могут представить себе покупки в интернет — магазине с использованием традиционных банковских переводов.
Покупатели часто сравнивают предложения из похожих магазинов во вкладках браузера. Нетерпеливый покупатель может выбрать даже чуть более дорогое предложение из другого магазина. Зато он сможет оплатить быстро и просто. А его заказ будет выполнен сразу после перевода денег. На практике отказ от оплаты через Интернет может означать, что вы лишитесь значительной части ваших клиентов.
Шлюзы онлайн — платежей являются стандартом, преобладающим в современной электронной коммерции. И отсутствие реализации быстрых платежей может указывать на то, что потребности клиентов игнорируются. Такая ситуация обязательно негативно скажется на восприятии и имидже интернет-магазина.
Как выглядит рынок онлайн — платежей?
Доступно множество платежных операторов. Все — таки сложно выбрать лучшее предложение оператора, который будет обрабатывать платежи в магазине. Четыре оператора являются лидерами онлайн-платежей. Основными компаниями, предлагающими быстрые и безопасные онлайн-платежи, являются Tinkoff, Roborassa, Autoweboffice.
Однако рынок быстрых платежей очень динамичен. Появляются новые платежные операторы, такие как Fondy, paynow (mBank). Или есть платежные операторы, которые еще не так узнаваемы: BlueMedia.
Помните, что помимо достоверных данных из сравнения комиссий и общих условий быстрых платежей. Также стоит принимать во внимание положительное мнение клиентов об отдельных платежных шлюзах и их доверие к отдельным шлюзам. Такие мягкие критерии могут быть особенно важны при использовании малоизвестных на нашем рынке целей.
Что касается популярности шлюзов онлайн-платежей, на рынке стоит обратить внимание на следующие системы: Autoweboffice. Почему именно этого оператора чаще всего принимают во внимание владельцы магазинов. Данный оператор присутствует на рынке в течение длительного времени. Соответствует действующим стандартам безопасности. Имеет соответствующие сертификаты и хорошее мнение финансовой инспекции. Кроме того, они предлагают множество возможностей помимо переводов и платежных карт, которые я подробно опишу и сравню позже.
Как настроить прием платежей на сайте?
Кто может создать учетную запись для быстрой оплаты?
Для создания системы онлайн — платежей вам нужна зарегистрировать компанию. К сожалению, каждый оператор требует, чтобы его пользователи вели бизнес как минимум из одного человека.
Сколько времени нужно, чтобы активировать прием платежей на сайте?
Настройка учетной записи в платежных онлайн — системах очень упрощена. Все формальности по регистрации могут быть выполнены онлайн. Или вы можете связаться с представителем платежного оператора. Регистрация в сервисе Автовебофис занимает не более 5 минут.
Что стоит учитывать при выборе прием платежей на сайте?
Выбор подходящего предложения в соответствии с потребностями конкретного магазина зависит от нескольких важных моментов. При этом нужно учитывать как финансовые, так и функциональные параметры. Отдельные операторы, их услуги и ставки комиссионных, которые имеют ключевое значение для онлайн-платежей, могут значительно различаться. Многое зависит от ваших потребностей и требований.
Безопасность. Обновление платежных платформ, предлагающих быстрые платежные услуги с качественными системами защиты. Если вы хотите выбрать известного платежного оператора. Особенно проверьте, будут ли транзакции зашифрованы. И использует ли компания соответствующую безопасность в виде зашифрованных SSL-соединений. Системы 3D-Secure. И, прежде всего, сертификата PCI DSS, гарантирующего защита денег пользователей.
Обслуживание платежных карт. Платежные шлюзы поддерживают платежные карты. Что значительно облегчает реализацию данной формы оплаты в интернет-магазине. Эта дополнительная форма оплаты положительно повлияет на имидж магазина. И увеличит охват потенциальных клиентов. Карты Visa и MasterCard поддерживаются всеми операторами. В таблице представлены отличия карт, поддерживающих быстрые платежи.
Мобильность предложения. Мы с удовольствием совершаем покупки в Интернете со смартфонов. Или пользуем так называемыми мобильные платежи. Операторы быстрых платежей создают приложения или позволяют использовать различные мобильные платежи, такие как Gpay, ApplePay, mPay, I pay with IKO или популярный Автовебофис.
Вывод средств. При использовании платежного шлюза вы должны хорошо понимать, что такое система сбора средств и выплат. Все деньги, перечисленные покупателями магазина, поступают в т.н. переходный счет. Учетная запись принадлежит платформе оператора, предоставляющего услуги. Но при этом закреплена за конкретным исполнителем. То есть конкретным интернет-магазином.
Владелец магазина может посмотреть, сколько средств накопил оператор. Оплата производится после заказа перевода. На этом этапе денежные средства переводятся со счета оператора платформы на счет владельца магазина. Деньги появляются на счете после их зачисления банком.
Каковы комиссии и сборы при быстрых платежах?
Все основные сборы и комиссии включены в таблицы ниже. Сравнивающие предложения операторов. Помните, что это прайс-лист без каких-либо возможных временных рекламных акций. Каждый известный нам оператор подчеркивает. Что о тарифах можно договориться и что стоит попробовать.
Сравните предложения онлайн-платежей.
Если вы заинтересованы в начале сотрудничества с оператором, который предлагает возможность быстрых онлайн — платежей. Вам следует внимательно проанализировать предложения наиболее важных платежных шлюзов на рынке.
Помните, что то, что на первый взгляд кажется невыгодным в случае одного платежного шлюза, может быть компенсировано другим способом. Поэтому каждую переменную следует рассматривать с точки зрения ваших индивидуальных потребностей. В таблицах ниже я проанализировал наиболее важные аспекты того, будет ли то или иное предложение выгодным для вас.
Вхождение
Плата подписи. Вы будете нести за подписание контракта и запуск сервиса. Это единовременная плата. Поэтому, если комиссия одного оператора самая высокая, а комиссия другого низкая. Это не обязательно означает, что окончательное предложение хуже первого.
Самая высокая стартовая плата при активации учетной записи взимается платформой PayU и составляет 39 $. Предложения в Dotpay и Tpay. Автовебофис не взимает плату за активацию учетной записи. В Fondy вы не платите за активацию. Помните, что это единовременная комиссия. И что действительно важно, так это периодическая комиссия за каждый перевод.
Снятие денег со счета
Для снятия денежных средств со счета необходимо оформить распоряжение о переводе средств, накопленных на промежуточном счете, на счет компании. Это базовая услуга, обеспечивающая финансовую ликвидность интернет-магазина. Это бесплатная услуга. И за эту операцию не взимается комиссия компании. Однако количество таких транзакций, выполняемых в течение расчетного месяца, может быть ограничено.Tpay предлагает всего четыре бесплатных вывода в месяц. Каждый следующий будет включать дополнительную комиссию в размере 2% за перевод. Другие операторы позволяют выводить деньги без ограничений.
Комиссия за переводы
Комиссия за переводы — это комиссия, которая представляет собой процент от суммы, уплачиваемой клиентом. Он предназначен для платформы в рамках обслуживания.
Как правило, размер комиссии зависит, среди прочего, от по оборота и количества сделок. Иногда даже небольшая разница в единой комиссии дает вам большую экономию. Когда вы складываете все транзакции в своем магазине. Помните, что цена не всегда играет важную роль. Так как различия в предложениях гораздо более разнообразны.
Теоретически наименьшая комиссия за каждый электронный перевод, который вы платите через шлюз Fonda, составляет 1,4%. Однако вы должны платить фиксированную комиссию в размере 20 евроцентов за каждую транзакцию. Оплата картой в Fondy составляет 1,3% плюс фиксированная комиссия в размере 10 евроцентов.
Размер комиссии Tpay составляет 1,59% плюс фиксированная комиссия 0,39, независимо от выбранного способа оплаты. Dotpay, независимо от выбранного способа оплаты, взимает комиссию в размере 1,9% с учетом того, что она не будет ниже 30 центов.
Размер комиссии в Przelewy24 также составляет 1,9%, а в случае оплаты картой дополнительная комиссия составляет 30 центов. Теоретически наименее выгодным является предложение Автовебофиса, в котором взимается комиссия 2,3%. Помните, что вы можете попробовать оговорить размер комиссии с каждым оператором индивидуально.
Сборы за возврат
Возвратный платеж. Интернет-магазин с платежным шлюзом, в котором электронные платежи производятся с помощью платежной карты, защищен процедурой возвратного платежа.
Какой прием платежей на сайте онлайн-платежей выбрать?
Однозначного ответа на этот вопрос найти сложно. На рынке есть несколько компаний, специализирующихся на обработке быстрых платежей. И их предложения разнообразны. Они различаются в основном размером комиссии по каждой транзакции. Стоимостью активации услуги, количеством поддерживаемых способов оплаты. А также скоростью поступления денег на ваш счет.
Отдельные операторы, их услуги, комиссионные значительно различаются. Предложение всегда сильно зависит от вашего товарооборота и отрасли, в которой вы работаете. Это аспект, который кажется наиболее важным при выборе платежного шлюза. В моей статье нет готового ответа на вопрос, какой платежный шлюз выбрать. Но список ниже обязательно подскажет, какая платежная система наиболее выгодна для вашего магазина.
Сумма перевода — сумма, которую покупатель перечислил при оплате товара в вашем магазине, например, 10, 20 и т. д.
Комиссия — общая комиссия, которую вы заплатите оператору на сумму перевода.
Сравнение предложений операторов онлайн-платежей
Если мы заинтересованы в начале сотрудничества с оператором, который предлагает возможность быстрых онлайн-платежей, мы должны внимательно проанализировать предложения наиболее важных платежных шлюзов на рынке. Это самые важные онлайн-платежи на рынке:
Платежи Dotpay
Dotpay принадлежит скандинавской компании Nets.
- Поддерживаемые каналы оплаты: карточные платежи, интернет-переводы, мобильные платежи, SMS-платежи, PayPal, Blik
- Комиссия за перевод / перевод: 1,9%
- Наличными в магазине: доступ к переходному счету в любое время
- Преимущества: нет необходимости в ведении дел, нет возврата, нет минимальной суммы снятия с промежуточного счета и нет комиссии за перевод средств на счет компании.
- Плата за активацию:
Платежи Paynow
Paynow — это платежный шлюз, созданный mBank. Прием платежей на сайте Paynow предназначен для предпринимателей, у которых есть счет в mBank. Поэтому, чтобы использовать платежный шлюз Paynow в своем интернет-магазине, необходимо создать бизнес-аккаунт в mBank.
- Поддерживаемые каналы оплаты: оплата по ссылке, т.е. перенаправление на сайт банка клиента, оплата через Blik.
- Комиссия за перевод / перевод: 0,95%.
- Наличные на счету магазина: возможность использовать только счет mBank, немедленное наличие средств.
- Преимущества: очень низкая комиссия, управление финансами компании и управление шлюзом в одном месте.
- Плата за активацию: нет.
Платежи PayU
PayU принадлежит международному концерну Naspers, которому также принадлежит платформа Allegro. PayU также работает на нескольких десятках рынков.
- Поддерживаемые каналы оплаты: оплата картой, банковские переводы, PayPal, SMS-платежи, платежи по картам, мобильные платежи, регулярные платежи, Blik.
- Комиссия за перевод / перевод: 2,3%.
- Наличные на счету магазина: возможность снятия со счета приостановки в любое время.
- Преимущества: зарегистрированные клиенты совершают платежи в один клик, широкий спектр поддерживаемых каналов, возможность повторных платежей (модель продаж по подписке).
- Плата за активацию: 39.
Платежи Autoweboffice
- Поддерживаемые каналы оплаты: банковские переводы, карточные платежи, мобильные платежи, PayPal, регулярные платежи, SMS-платежи.
- Комиссия за перевод / перевод: 1,9%.
- Наличные на счету магазина: возможность снятия со счета приостановки в любое время (исполнение 24 часа).
- Преимущества: мгновенный вывод средств, накопленных на переходном счете, возможность для покупателя создавать выделенные счета для конкретных магазинов.
- Плата за активацию: 0 (1,5 проверочный перевод возвращается на счет).
Платежи Tpay
Tpay (ранее Transferuj.pl) является продуктом Krajowy Integrator Płatności SA. С момента своего основания компания представляет 100% польский капитал и разрабатывает комплексные платежные решения.
- Поддерживаемые каналы оплаты: банковские переводы, платежи по картам, PayPal, мобильные платежи, SMS-платежи.
- Комиссия за перевод / перевод: 1,59%.
- Наличные на счету магазина: возможность снятия с временного счета в любое время (исполнение до 3-х дней).
- Дополнительные расходы: после 4-х снятий с временного счета в месяц каждый последующий стоит 2.
- Плюсы: возможность возврата, широкий выбор банков.
- Плата за активацию: 10.
Международные приемы платежей на сайте
Если вы планируете продавать товары в Европе и в мире, вы можете использовать международные платежи, такие как PayPal, Stripe, Sofort (DE), Klarna, AmazonPay.
PayPal оплата
PayPal — это система, которая позволяет быстро, безопасно и удобно получать и отправлять платежи в Интернете. Платежный сервис доступен как компаниям, так и частным лицам, у которых есть действующий адрес электронной почты, настроенный для учетной записи PayPal. Платеж PayPal работает как виртуальный цифровой кошелек-копилка. С PayPal клиенты могут платить с помощью кредитной карты или баланса счета PayPal. Вы можете пополнить свой счет PayPal переводом со своего банковского счета или другого счета PayPal.
Система является мировым лидером в сфере онлайн-платежей. Сервис присутствует в 190 странах. В 23 из которых есть локальные сайты, в том числе в России. PayPal позволяет осуществлять платежи в 25 валютах.
- Поддерживаемые каналы оплаты: кредитные карты, счет PayPal (виртуальный кошелек).
- Комиссия за перевод / перевод: сумма перевода до 5000., Комиссия за транзакцию 2,9% + 0,80.
- Преимущества: международный охват, признание платежей.
- Плата за активацию: нет.
Полоса оплаты
Stripe — это международная система онлайн-платежей. Stripe Payments — это простой способ принимать платежи из вашего интернет-магазина по всему миру.
- Поддерживаемые каналы оплаты: Apple Pay, Google Pay, Visa, MasterCard, American Express, Discover, JCB и Diners Club и даже биткойн.
- Комиссия за перевод / перевод: 1,4% от суммы транзакции + 1.
- Плюсы: поддержка подписки и повторное использование карты, Apple Pay и Google Pay.
- Плата за активацию: нет.
Интеграция приема платежей на сайте
Самые известные и часто используемые платежные шлюзы имеют плагины или модули, которые позволяют легко и безопасно осуществлять платежи в интернет-магазине. Они могут быть интегрированы, среди прочего, с WooCommerce, Magento, PrestaShop или магазинами по подписке. Стоит учитывать этот вопрос при выборе. Потому что отсутствие автоматической интеграции будет затруднено. А выполнение собственной интеграции будет дорогостоящим.
Если вы хотите выбрать менее известного оператора. Вам нужно убедиться, что вы можете легко интегрировать платежную систему с платформой, поддерживающей ваш интернет-магазин. Если вы хотите внедрить платежную систему на платформе WordPress + WooCommerce, это стоит того.
Платежные шлюзы WooCommerce
Помните, что при запуске быстрых платежей оператор может потребовать от вас принять правила вашего интернет-магазина. И только после проверки правил платежный шлюз станет активным.
Резюме
Для запуска интернет-магазина необходимо выбрать платежный шлюз онлайн. Онлайн-платежи в магазине — это абсолютный стандарт. Платежный шлюз ускоряет процесс покупки, делая его полезным для клиентов. Установив платежный шлюз, вы привлечете больше клиентов в свой магазин и улучшите конверсию.
Анализ доступных предложений платежных шлюзов является ключевым аспектом перед подписанием контракта с оператором. Который позволит вам достичь оптимальных финансовых условий. Поэтому перед тем, как принять решение, стоит взглянуть на предложение каждого из них. Помните, все зависит от приема платежей на сайте. О тарифах стоит договариваться, потому что платежные операторы часто довольно гибки в этом отношении. Запросите информацию о дополнительных услугах, которые я мог упустить из в своей статье и которые могут иметь отношение к вашему интернет-магазину. Анализируя преимущества отдельных предложений, сравните также предложения других, менее известных платформ.
В рыночном предложении есть несколько известных и рекомендуемых решений. Поэтому иногда возникает проблема выбора наиболее оптимального для вас. Наша статья не дает готового ответа и мы не стремимся указать один вариант, а только упрощаем принятие решения и собираем разрозненную информацию в одном месте. Если у вас остались сомнения, обратитесь за информацией к выбранному оператору. Я надеюсь, что моя статья помогла вам решить, какой платежный шлюз выбрать, и выбрать правильный.
Юлог вебмастера рекомендует: Пошаговый алгоритм продаж в социальных сетях
